Once millones de partes al año, pero solo 476.000 son por lesiones

El seguro del coche atiende un aviso cada tres segundos. Casi la mitad son grúas y averías. Las reclamaciones por heridos son pocas, pero se llevan más de un tercio de todo lo que pagan las aseguradoras.

Las aseguradoras españolas registraron en 2024 un total de 11.071.215 siniestros en el seguro del automóvil y pagaron por ellos 10.189 millones de euros, según los datos de UNESPA, la patronal del sector. Dicho así, parece que en España casi uno de cada tres coches tiene un accidente al año: hay 34.584.416 vehículos asegurados, según el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados.

No es así. Esos once millones son todos los avisos al seguro, de cualquier cobertura. Y la mayoría no tienen nada que ver con un choque.

Dos de cada cinco avisos son una grúa

El 40 % de los siniestros son asistencias en carretera: una avería, una batería descargada, un pinchazo. Otro 20 % son daños propios, la cobertura que repara el coche del asegurado en las pólizas a todo riesgo. El resto son lunas rotas, robos, incendios y daños materiales a otros vehículos.

Las reclamaciones por lesiones, las que cubre la responsabilidad civil corporal, son el 4,3 %. Aplicado a los once millones de siniestros, salen unas 476.000 al año.

Pocas, pero las más caras

Que sean pocas no significa que pesen poco. Un siniestro medio del seguro del coche cuesta unos 920 euros. Una asistencia en carretera, unos 149. Una reclamación por lesiones, 7.218 euros: casi ocho veces la media. Por eso las lesiones, siendo el 4,3 % de los avisos, se llevan más de un tercio de todo lo que pagan las aseguradoras del automóvil.

Lo que dice la policía y lo que dice el seguro

La Dirección General de Tráfico contó en 2025 un total de 103.591 siniestros con víctimas, con 9.888 heridos hospitalizados y 1.775 fallecidos. Son muchos menos que las 476.000 reclamaciones por lesiones que reciben las aseguradoras.

Las dos cifras no se contradicen. La DGT registra los accidentes con víctimas en los que interviene la policía. Al seguro llegan, además, los alcances leves que se resuelven con un parte amistoso y en los que nadie llama a una patrulla, aunque el conductor de delante acabe con un latigazo cervical. Y cada herido es una reclamación aparte: en un mismo choque puede haber tres.

Cuánto vale un día de baja

Lo que cobra un herido no lo decide la aseguradora a ojo. Lo fija un baremo público, el de la Ley 35/2015, que se actualiza cada año. Estos son los importes por día de lesión temporal en 2026:

Cada operación quirúrgica suma entre 522,76 y 2.091,05 euros. Las secuelas, los gastos médicos y lo que el lesionado deja de ganar se reclaman aparte.

Cuando el seguro se equivoca

La Dirección General de Seguros recibió en 2024 un total de 955 reclamaciones formales sobre seguros de coche. De las que resolvió, el 47,64 % dieron la razón al asegurado. Casi una de cada dos.

Casi la mitad de las quejas sobre seguros de coche que llegan al supervisor acaban dando la razón al asegurado.

Y no todo choque tiene un seguro detrás. Según datos de la DGT analizados por AECA-ITV, el 27 % de las motos y el 69 % de los ciclomotores circulan sin seguro obligatorio. Si uno de ellos causa el accidente, el herido no se queda sin nada: paga el Consorcio de Compensación de Seguros.